很多行业的前景堪忧是因为科技的进步颠覆了原行业的行为模式，原行业所服务的需求不复存在：

　　首先，金融行业不会因科技发展被颠覆。科技的进步像水，金融是船，水涨船高。互联网与金融结合，不仅没有使得金融行业缩水，反而创造了互联网金融这块新兴产业。而今天，科技和互联网的融合已经从互联网金融走到了金融科技。互联网金融侧重金融产品，金融科技侧重技术，科技属性增强，人工智能（AI）、区块链（Bitcoin）、云计算（Cloud）、大数据（Big Data）成为了金融科技的“ABCD”。

　　其次，金融行业的重要程度不会动摇。半岛APP在2022年5月23日举行的国务院常务会议中强调了经济的重要性，而金融作为现代经济的命脉，服务于实体经济是它的根本。作为服务业，金融会促使资源更有效的在实体经济之间流动。

　　都说历史是展望未来的基石，金融行业的前景，我们也可以从回顾它的发展历程中找到答案。

　　未来，金融行业必然会与国际接轨，人民币在国际市场上拥有越来越重要的地位，更多的重要商品可以用人民币结算。金融交易市场会更加完善，期权、期货交易会更加普遍，推出个股期权。投资行业越来越偏爱国际化人才，既能吸引外资，又可以用人民币投资海外优质项目。在银行、保险业对外开放后，第三方理财机构也会向外资、合资开放，国际顶级机构会参与我国个人理财市场的竞争。

　　对于想踏入这个行业或者已经是这个行业一员的我们来说，虽然行业前景不错，但聚焦到自己身上，好的工作似乎并不好找。摸准行业的发展趋势，有的放矢的提升自己的能力，会让我们自己的工作跟行业一样，都有更好的前景。国家统计局数据显示，金融从业人数一直在稳定增加，十年来平均每年增加30万人。2019年，我国金融行业从业人数已突破800万人。如何在这近千万人中找到属于自己的位置？答案就是“专业化”。

　　外资、合资机构的引进，可以促使我们本土金融行业快速成熟起来，“师夷长技以自强”，借鉴外国金融市场的经验，可以快速搭建起我们自己的本土机构。比如私募股权投资和风险投资行业，外国的红杉资本、IDG、霸菱等被优秀的中国人引进我国，在科技企业多数需要美元投资的年代，它们投资了腾讯、百度、搜狐、360、京东等互联网领头企业。随后，我们自己的美元基金也如雨后春笋般成长起来，比如金沙江创投、达晨创投、高瓴资本等，它们也投资了滴滴、去哪儿、小红书、美团、字节跳动等龙头公司。这些本土的PE/VC基金因为更加适合国内的金融土壤，渐渐的超越了老牌的外资基金，而外资基金也被我们的本土团队收购，成为了独立的中国机构。我们的金融行业开始“师夷长技以制夷”。

　　但不管是“师夷长技以自强”还是“师夷长技以制夷”，都需要先“师夷长技”。未来的金融行业更需要我们拥有全球化视角，因此，一张国际认可的证书不仅代表了你的学习能力，更提升了你的职场竞争力。目前大家耳熟能详的国际专业证书有很多：

　　会计领域的ACCA，投资及财务分析领域的CFA，保险业的精算师，风险管理领域的FRM。

　　我没有列示会计的CPA证书，因为CPA是执业证书，有强烈的地域属性。你在哪里执业（想在哪国企业的审计报告上签字），就考哪国的CPA。如果你在中国大陆从事审计，需要考中国注册会计师。上文提到的ACCA是英国的CPA，只能在英联邦国家签署审计报告。但由于ACCA的市场推广做的很好，它不仅是一个执业证书，在新加坡、欧盟等国家都有很高的声誉。在我国，拥有ACCA证书也代表着你的国际化的财务分析能力，在外企非常受欢迎。

　　除了CFA之外，上文中其他的证书适用范围都相对较窄，适合有明确目的、确定要在金融的细分领域深耕的朋友。

　　如果你想给自己的职业发展多留一些可能，想拥有一个辐射范围更广泛的专业证书，真心建议大家考CFA（特许金融分析师）。顶级机构对CFA持证人的偏爱是逐年提升的，2022年的招聘信息中，深交所、上交所、中金、五矿证券等都列出了“CFA优先”的条件。而员工中CFA持证人比例最高的十家公司，可谓是每一个金融从业人员的“梦中雇主”了。

　　根据CFA Institute公开数据，亚太区考生人数在近20年增长了17倍。即使考试人数屡创新高，CFA证书的含金量却丝毫未减。截止2019年8月22日，中国大陆（不含港澳台）的CFA持证人数量为6078名。6078名持证人，8000多万的金融从业人员，说CFA持证人是万里挑一，不过份吧~^_^

　　CFA持证人的数量这么少，也跟CFA考试难度有关：语言是全英文，内容是三级层层递进，方式是“无纸化”机考，备考阶段不请外援是真的难。我自己在备考CFA时，是有听CFA老师的中文课程的，因为这样可以：1，用母语理解考试内容，更加快速和准确；2，有老师带着复习重点，押题非常给力；3，老师还会传授一些考试技巧，适应机考的形式。现在的CFA直播课还在免费阶段，大家抓紧时间报名吧！

　　2015年之后，中国经济进入新常态，房地产投资因“房子是用来住的，不是用来炒的”而增速回落。随着我国居民可支配收入的不断上升，人们要通过其他的投资方式来保证资产的增值保值，理财的需求增加了。建行私人财富报告中说，2008-2018这十年间，中国个人可投资资产规模增长了4-5倍，但居民储蓄在可投资资产规模中的占比不断下降，可见民众已逐渐改变了过去把钱全部存在银行的理念，形成了多种类的理财意识。

　　个人理财离不开理财产品和保险。相信大家就算不从事金融行业，也都近距离接触过银行的客户经理和保险公司的经纪人。在过往的印象中，客户经理和经纪人都更像纯销售人员，理财产品和保险产品在他们的口中，可能跟一件衣服、一辆车、一套房没啥区别。保险公司的金牌经纪即使不卖保险，凭着他们过人的沟通本领，也能成为房产公司的金牌销售、奢侈品的金牌柜员。

　　但未来，金融从业人员更需要专业度，个人理财和保险不是商品，而是特定的金融产品，客户经理和保险经纪的工作中，“推销”的部分将弱化，“专业”的部分会变强。客户经理需要了解理财产品的底层逻辑、宏观经济的走势方向、客户的风险收益偏好，再向客户推荐合适的理财产品。保险经纪需要了解各个险种的差别，不同人群的需求，不同保险产品的设计差别，再向客户推荐合适的保险产品。

　　2022年，CFA协会发布了每两年调研一次的《加强投资者信任度》报告。中国是全世界对金融服务行业信任度增加最高的三个国家之一。CFA协会调查了200位个人和79家公司，有76%的受访者表示会“绝对信任金融服务公司”。

　　但与此同时，在被问到：未来三年，哪一项对你更重要，是技术平台和手段的进步，还是金融服务人员个人对你的帮助时，68%的中国投资者觉得技术平台和手段的进步更重要。潜台词是，中国的投资者将更信任公司化的服务，而非个人“攀亲戚”式的服务。如下图所示，蓝色部分表示技术平台和手段的进步更重要，绿色部分表示服务人员个人的帮助更重要。中国在受访国家中属于“重平台而轻个人”的。

　　更有意思的是，中国是受访国家中唯一一个不足半数的个人投资者喜欢“机器人”而非“真人”的。CFA协会的问题是：你更喜欢从谁那里获取理财建议，一位客户经理还是一个机器人？竟然仅有34%的中国投资者选择了客户经理。蓝色部分表示“信任一位客户经理”，绿色部分表示“没差别”，紫色部分表示“信任机器人”。中国成为本次调查中最不喜欢“Human”——有血有肉的客户经理——的国家，没有之一。

　　结合这三个调研结果，说明我国投资者对金融服务行业的信心来自于对金融专业的认可度和对金融公司的技术\平台的信赖度。

　　这就对客户经理和保险经纪人提出了高要求：获取投资者信任的方式不再是私人式的“关系”，而是公司品牌、先进的技术、自己的专业程度。

　　比如说，目前很多客户经理和保险经纪人是赚不到我们这些金融从业者的钱的。我国现在有8000多万金融从业者，这些人拥有着高收入：根据国家统计局的数据，金融行业平均年薪达到11.48万元，是所有行业中最高的。这些手里有着最多的可支配收入的人也需要客户经理和保险经纪人呀~

　　若专业度不够，客户经理和保险经纪人在与“行家里手”沟通的第一回合，就会遇挫。举个实际的例子吧，我身边有两个朋友都是保险经纪人，A是其他行业的销售转行来的，情商高，待人接物滴水不漏。B是学财会专业的，有着多年的财务管理经验，转型做保险经纪。

　　A推荐保险产品时，说的是“这个分红型产品非常合适”，“我们保险公司的净利润数一数二，产品非常有保证”。我问A，“这个产品写在合同里的是预期收益率，有没有劣后资金做保障？”，“保险公司的净利润高，说明你们的产品设计对公司有利，公司赚得多，对我们投资者来说未必是好事吧？”A的答复就不赘述了，因为并不是从产品条款角度说的。

　　B推荐保险产品时，说的是“这种年金类的产品虽然收益率不高，但风险低，按年储蓄，未来分配，相当于帮你做好资金规划，等到你需要用钱时，可以专款专用，不用担心中间有不可控因素发生”。

　　在美国的财富顾问口中流传着这样一句话:“Trust is earned.”信任是争取来的，靠什么争取呢？主要还是专业度。现在的年轻人更注重自己的财务状况，愿意了解基础的理财知识，也相信“专业的事要交给专业的人”。服务于更聪明的投资者，就需要更扎实的专业知识。金融行业对于专业证书的高需求，不仅来源于全球化的推动，也来源于投资者对专业度的重视。如果你因为看好金融行业的前景而加入它，不妨考取一张广受认可的专业证书傍身，它会让你在这个行业里走的更远。