半岛APP又是一年盘点时，去年你的理财业绩咋样？2013年，可是多个理财产品异军突起之年：互联网金融产品红红火火，基金子公司产品逐步成为理财市场的一环，人人贷（P2P）产品也逐步深入人心。

　　说起去年的理财之路，不少郑州市民感觉比往年投资理财的幸福指数要高，“余额宝”的出炉，开启大众理财之路的新转折点。银行理财产品不仅首次触网，且年收益率最高能达到6%，信托产品的收益率高至8.8%的平均值，基金收益翻倍，成为名副其实的投资“新贵”。

　　2013年6月，马云就曾以一句“如果银行不改变，我们改变银行”，彻底将电商与银行的斗争摆上了台面。

　　6月13日，阿里巴巴旗下支付宝携手天弘基金推出“余额宝”服务。“余额宝”挂钩天弘增利宝货币基金，投资者通过支付宝可以将资金转到余额宝，相当于购买了上述基金。目前天弘增利货币基金平均七日年化收益率在4.5%左右，远远高于银行定期存款收益，还具有直接交易功能，因此获得投资者的普遍欢迎。目前余额宝规模已经突破了1800亿元，天弘增利宝基金也成为规模最大的公募基金。

　　“余额宝”推出，不仅开拓了金融机构和互联网的合作模式，也让普通投资者开始关注现金理财工具—货币基金，打开了余额理财之路。

　　余额宝自上线以来，其规模加速增长。6月末，余额宝规模为57亿元，9月末则一路飙升至557亿元；11月14日，其规模突破1000亿元，用户数近3000万户，凭借强大的客户体量在线下肆意跑马圈地，逼着银行加快创新和转型。

　　各家银行开始出招应对了，纷纷使出“微创新”，首次触网，推出了与支付宝钱包、微信支付类似的应用，以狙击互联网系支付重兵的登顶。或选择与其他平台合作，或选择独立建设电商平台，独立的电商平台成为了去年银行互联网金融的最大看点。

　　工行、中行、民生、兴业相继宣布将推出各自的电商平台，“融e购”、“中银易商”、“合一行”、兴业银银理财平台，而平安12月10日低调上线了“友钱·壹钱包”，这款电子钱包被称为“颠覆性的”、“神奇的”。

　　银行系电商平台正在抢回自己的阵地。可以预见，今年由银行推出的类余额宝们将会大行其道，捍卫自家城池。

　　据《中国银行家调查报告2013》显示，目前我国银行理财产品余额已经突破10万亿元，自2005年开始发行以来，每年都能达到正收益，这是非常难得的。数据中心统计，2013年共有超过4万多只银行理财产品发行，其规模较2012年同期大幅增加，平均预期收益率达到4.658%。

　　从预期收益率看，银行理财产品平均预期收益率连续五个月持续走高，继10月份创下全年高点4.9%后，11月份银行理财产品的平均预期收益率继续刷新纪录，达到7%，收益率一路攀升。

　　而来自银率网的月度收益率统计数据表明，进入2013年后，城商行理财产品收益率走势明显分化，一直维持在4.6%上下。不过，到了2013年6月份，这一状况被迅速打破，随着市场资金的突然紧张，城商行理财产品收益率也大幅跃升到4.8%，此后逐月上行，并于9月份再度突破5%。而在接下来的10月份和11月份，城商行理财产品收益率分别达到5.12%、5.25%，甚至6%、10%。

　　对于比较爱投资银行理财产品的市民们来说，收益率高得让他们心里很是兴奋。采访中，10个市民中，10人都买了银行理财产品，收益率都达到5%以上，“年底是个好机会，不能放弃！”市民马老先生开心道。

　　对于基金行业来说，2013年绝对是喜忧参半的年度。股市、债市跌宕起伏，带动股基、债基乏人问津；另一方面，空前的“钱荒”危机，则让一直被视为鸡肋的货币基金迎来了新的发展契机。

　　而回顾2013年度的基金行业，借道互联网，整合营销，让此前备受渠道限制的基金业迎来一番新天地。

　　2013年6月17日，阿里巴巴旗下支付宝携手天弘基金联合宣布“丝理财神器”—余额宝上线。用户只需将支付宝内的资金转入余额宝内，就可以既能像支付宝余额一样随时用于消费、转账等支出，还能享受基金公司提供的货币基金（天弘增利宝）投资收益，获得增值。

　　“余额宝”一经推出，迅速受到投资者的热情关注，其吸纳的资金规模及用户数量不断创出新高。2013年11月14日，余额宝宣布，其规模已经突破1000亿元，天弘增利宝一跃成为国内首只规模突破千亿的基金产品，在全球货币基金中排名第51位。

　　“余额宝”的一夜爆红，拉开了货币基金的创新大幕。此后，各大基金公司借助互联网渠道、手机移动终端渠道，将货币基金的“现金化”功能开发得风生水起—网络支付、信用卡还款、随时转账，货币基金有了活期存款的灵活、定期存款的收益，更抓住了居民理财“时间碎片化”、“资金碎片化”的特点，迅速获得全民关注。

　　随着金价的涨涨跌跌，抢购黄金的“中国大妈”走红华尔街，成为2013年全球理财市场上的一个新词汇。而在《华尔街日报》评选出的2013年华尔街九大令人倍感意外的金融事件中，金价暴跌令大妈套牢，也高居榜首。

　　据统计，2013年全年，金价共计出现14次下跌，国际金价就可以用“跌跌不休”来形容，6月28日，黄金价格跌破了行业普遍视为成本线日，国际金价再次接近年内金价底线美元/盎司。以纽约商品交易所黄金主力合约报价计算，国际金价2013年已经累计下跌28%，是2000年以来首次按年下跌，结束了黄金12年的牛市，也是金价自1981年以来的最大年度跌幅。

　　对于高净值客户和机构投资者来说，信托也是2013年度的热门选择。这个投资门槛较高、收益也更加可观的行业当前已经超越保险，成为继银行之后的第二大资产管理行业。

　　中国信托业协会发布的数据显示，截至2013年三季度末，67家信托公司管理的信托资产规模为10.13万亿元，同比增幅高达60.3%。而银监会官员近期透露，截至2013年11月末，最新信托资产总规模已达10.67万亿元。统计显示，2013年全年新发行的信托产品平均年化收益率达到了8.81%。

　　业内人士分析，信托的快速发展，得益于“钱荒”的泛滥。尽管信托产品还未出现未如期还本付息的情况，但经过近5年井喷式的增长，2013年的信托业也面临诸多冲击。随着类信托业务向非信托金融机构的逐步放开，信托公司的通道业务正面临极大冲击，不仅面临着基金公司和券商资管计划的抢食，就连曾经最亲密的合作伙伴银行，也成为最强有力的竞争对手。

　　综观2013年理财市场，多个品种异军突起，也有部分品种遭遇熊市。那么2014年，投资者该如何选择？

　　多位分析师介绍，展望今年市场，国债收益率有望保持平稳；信托的收益率也会有所上行，不过投资者要考量产品本身的资质；外汇方面，上半年有利美元，美元兑日元有望继续上涨；基金产品或将继续分化，债基的春天还有点远，货基的收益仍将维持高位；对于黄金，仍将持续震荡，投资者不要忙目抄底。建议投资者不妨理性关注、均衡投资。

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