哈喽有缘人，欢迎来到锋府门之生财有道。我是90后工科男一枚，从高三毕业那年到现在，这一路跌跌撞撞钱没捞着，学费倒交了不少。有句话这么说：没赚到钱就赚经验，赚智慧。这不，如今借此来一吐多年的一肚子墨水，实在人啊讲实在话做实在事，我会在接下来的日子里，用心记录和分享理财干货知识，用正心正念传递正能量，希望你们与我一同成长，向财富自由之路迈进。(废话不多说，咱直接进入正题吧！）

　　很多人把投资和理财误当成是一件事，其实不是的。投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。比如制定家庭计划、消费计划、投资计划、保险计划、教育金计划、养老金计划等都属于理财的一部分，换句话说：凡是涉及跟钱有关的安排，都是【理财】。

　　那么，我们每个人或每个家庭，一生中都会过手几十上百万或者更多的钱，所以我们要通过理财方法，让这些钱发挥出最大的效用！在《富爸爸穷爸爸》一书中无非就是围绕我们每天的投资和消费，穷人之所以穷，富人之所以富的关键就在于我们今天要学习的两个重要内容——生钱资产和耗钱资产。说到这里可能有些看官就会说道：你倒是给我讲怎么理财，买什么怎么做才能赚到钱啊？正所谓饭要一口一口吃，人很难赚到自己认知以外的钱，即使靠运气赚了一笔，也一定会靠实力亏回去的。所以我们要先提高自己的认知水平，思维能力，穷人洗澡富人洗脑。这篇文章先给大家从基础入门开始，先了解什么是理财，后面再慢慢告诉大家有那些理财的工具，如何投资选股基金，Reits几百块就可以让你在全球收房租等等，先不剧透，留个彩蛋。我们回归正题；

　　1、什么是资产：简单的说就是一切可以用货币计量的东西。如：房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅碗瓢盆、股票、基金等等都属于资产。

　　2、资产的内涵：资产的内涵就是“现金流”，现金就是钱，钱像水一样流动，就是“现金流”。那么根据资产产生现金流的不同，我们又可以把资产分成3种：生钱资产、耗钱资产、其他资产。

　　3、生钱资产：持有期间能给你“持续”带来“现金流入”的东西。这里我们想一下，假设你拥有的这个资产，一直让钱往你兜里流，这个你肯定喜欢，也会越来越富有。这个{持续}很重要，持续指每个月、每个季度或每年能【不断地】给你带来净现金流入。举个例子：你在北京有一栋公寓，30间屋子，1000元一间一个月，这就是生钱资产，每个月往你兜里进钱，你睡着了钱一样往你兜儿里面进。现在行情不好，变成800一间了。一点影响没有，他还是生钱资产，钱还是往你兜里而进。由于生钱资产具有很高的内在价值，生钱资产的价格即使短期跌下来了，长期也会涨上去。生钱资产的特点决定了生钱资产是一种【无论价格涨跌都能赚钱】的资产，拥有这样的资产，你向=想不富都难。但如果说你这栋公寓有贷款，每个月租金能够覆盖每个月月供和物业费并有结余，那么还是生钱资产，反之没有租金收入或者不能覆盖每个月月供和物业费等，产生持续的现金流出，那么就是与之对立的耗钱资产。

　　4、耗钱资产：从字面意思不难理解。它跟生钱资产恰好相反，它是持续给你造成现金流出的东西。有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱，这就是所谓的【睡后支出】。想想你贷款买的房子，你的车子，你要不断的为它们付钱吧。比如私家车，每年都有保险费、保养费、停车费等支出，私家车持续带来的净现金流出，所以私家车是耗钱资产。如果用这个车在业余的时候跑个顺风车，收入能覆盖掉你的日常用车，还有结余，但还是耗钱资产。Why?因为开私家车拉活赚的钱需要你投资大量时间，这其实是你的劳动收入，而不是由车本身带来的净现金流入。如果你不拉活，你就没有这笔收入，所以私家车还是耗钱收入。还有另一种情况：你把车通过某个租车平台出租出去了，如现在笔者知道的“GoFun出行”就是可以出租汽车，大部分人是使用开共享汽车，这个不多说继续刚刚的，通过租车平台出租出去了，租金去掉各项支出后还有净现金流入，这种情况下才是生钱资产。就我知道GoFun可以出租车，但我也不会愿意去出租私家车，各方面因素考虑吧，所以一般人也不会出租私家车，所以私家车是耗钱资产。

　　5、其他资产：在你持有期间，它无法给你持续带来现金流，只有在卖出时候才能变现，而卖出时候它的价格有可能涨，也有可能跌，这种在未来充满未知的资产，通通把它归类为【其他资产】。比如：黄金。我们的工资，在考虑工资本身情况下，放在那里就是死工资，不会带来任何现金流入，不去投资就不能钱生钱，所以是其他资产。搞懂这三大资产，可以说你就一只脚踏入了富人的世界，有钱不一定富有，富有却一定很有钱。现在很多人就是分不清生钱资产和耗钱资产，才会让自己陷入财务困境。

　　财富自由就是生钱资产产生的非工资收入覆盖日常总支出，不是说我一定要资产千万上亿，才是财富自由，睡后收入生活开支，就是财务自由。要想富有你只要不断买入生钱资产，反之想变穷只需不断买入耗钱资产就可以了。比如房子，不是说让你一个劲买房子，要区分情况！你有一套房子没有贷款，租出去获得租金能带来净现金流入就是生钱资产，或者说有贷款，出租收益贷款月供、物业费等支出，还有余钱剩，那它就是生钱资产。（注：这种购买“生钱资产”的支出也叫“好支出”，好支出在未来可以给我们带来持续回报的支出。在这种情况下的贷款是好负债，因为你虽然贷款了但是每个月有源源不断的现金流流入啊，好负债也会让你的钱越花越多）。相反，你三成首付买的房子自住，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业管理费，那么它就是耗钱资产，耗钱资产带来的的负债就是坏负债。说到这，有人会问：自住房是耗钱资产那我还要不要啊？答案是：必须要!你不要你住哪里，因为那是生活刚需，有了耗钱资产没有关系的，我们可以用生钱资产养。所以，我们投资理财只赚认知内的钱，大家再看房子不能只看长相，要看内涵，要看它产生的净现金流，现金流的方向决定是耗钱资产还是生钱资产。说到投资房地产，有个投资工具【Reits】它规避了投资房地产的所有劣势，但是具备了投资的优势，投资几百块钱就可以让你在全球收房租，我们后面讲投资工具时候再说。

　　这里说下这张图表就是低收入群体的现金流，一般来说工作收入是偏低的，如所谓月薪3K人群，他们的工资应付完各种支出，也没有什么结余去买生钱资产或耗钱资产。所以，如果你的收入偏低，一定要懂得开源节流。分清必要开支和不必要开支，同时记得开源，提高工资收入（不断学习，投资自己提升自己能力），再者就是之前很兴的一个词“副业刚需”。工资收入和非工资收入，两手都要抓，要知道两条腿走路肯定比一条腿走路快。好我们继续看看中产和富人的现金流表；

　　我们可以看到，中产的资产中主要是耗钱资产，以房子车子为主。中产可能有贷款也可能没有贷款，收入主要来自工资收入。中产把工资收入变成了耗钱资产，耗钱资产不停的消耗中产的钱，为了养耗钱资产，中产是不能停止工作的。由于耗钱资产的存在，中产是很难变得富有的。

　　收入良好的人，很多也不会打理财务，看看北京国贸、金融街、CBD商圈或者美团和华为的IT精英很多年薪都在20~40万，但是他们都财务自由了吗？他们穿着最贵的西装，喷着最贵的香水，敷着最贵的面膜，也熬着最贵的夜，他们不敢不工作，因为他们和银行签了卖身契，不敢停歇。再看看富人的现金流表，富人收入主要来自钱生钱资产，生钱资产产生的现金流完全能够覆盖各种开支，富人不用为了生活而去工作，可以每天好好地去嗨皮了，浪戈哩浪个哩浪浪浪......最后，《穷爸爸，富爸爸》中，经常就拿两种贫富思维作比较，在思想上“脱贫”是走向财务自由的第一步，财富是理出来的，没钱更需要学会理财，财务自由是科学理财后的必然结果，上班越忙越需要财务自由，最好的投资就是投资自己，不断地学习，每天比昨天的自己进步一点点，最怕就是浑浑噩噩、得过且过的过着每一天，从不总结从不进步，从不改变，拒绝成长。希望你所有的财富都是你知识的变现，如果想要财富，就先储备好自己，投资自己好好学习，我们一同进步，干巴爹。半岛APP