以下内容，均是凭借当年京哥学习的金融数学知识，加之这几年在理财类保险上积累的经验，用大白话总结出来的。

　　举个例子，比如我们投资100元，在3.5%的单利和复利下，分别投资10年，10年后本金和收益总和的计算方法为：

　　保险之外的无风险理财类产品，均是用单利的维度展示收益率，比如最常见的3/5年期银行存款利息。

　　保险理财是长期的，持有短则10年，长则终身，一般主要采用复利的维度展示收益率。

　　懂得计算单利和复利很重要，当我们拿到一款保险理财产品时，就不会被别人忽悠。

　　假设，小京同学，分别在第1、2、3年投入了100元钱，在第8年总共获得了400元钱。

　　注意，支出的钱是负数，收入的钱是正数，中间没有现金流的年份要输入0。第2步：随便找一个其他的空白处，输入=irr(把现金流框起来)，即可得到复利是多少了。

　　例如上文中的案例，8年的时间里，小京投入了300元，最后拥有了400元。

　　上文案例，小京第1个100投入了7年，第2个100投入了6年，第3个100投入了5年。

　　我们平时在看保险产品的收益率时，会经常看到单利和复利两个维度下收益率的计算。

　　由于单利不累积生息，所以同样的现金流入和流出，单利是一定会比复利高的，而且，复利时间越长，单利就会越高。

　　虽然明明白白的把单利和复利都计算出来了，但是大家要注意，这一数据不能简单的和银行利息去进行比较。

　　最主要的原因是，保险理财产品和银行存款的流动性不一样，单纯对比收益率没有任何价值。银行存款期限最长为5年，而保险理财期限短则10年，长则终身。银行理财流动性高，所以收益率相比保险理财就会低。

　　我认为，是否购买保险类的理财产品，更多的需要去了解保险理财的功能性。功能性主要体现在：强制储蓄当下的钱，终身获得不错的无风险收益，达到平滑整个人生收入和支出的目的。

　　理解了这一点，再来对比收益率，会更加理性一些。今天的小文章，希望对大家有帮助：）

　　以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。半岛APP