半岛APP“一部分钱开销，一部分钱存起来。然后买些银行理财产品、定投，慢慢的学习，学习一些高级的投资方法，证券、基金、股票、房产。”

　　以上的回答很正确，基本思路没有问题。但是，提问者可能会说：不够详细，不够落地，看完我还是不知道要怎么做。

　　比如，把1000万的资金，分成100份投资出去，以对冲各种投资的风险，虽然可能牺牲了一部分的收益，但是整体本金和稳定的收益率得到了保证。比如你有1000元，按照这个逻辑，你也可以把1000元分成100份投资出去，40元买基金、股票，30元买债券，20元买保本型的理财产品，10元放入余额宝。

　　理论上可行，实际上不可行，因为个人资金量太小，自己操作者1000元不太现实，我们只能通过这些理财平台帮助我们这样做。因为成千上万的普通投资客户，把钱汇总到某个理财产品平台上，由专业的操作人员把这些资金汇总再拆分投资，就好比上面案例中的，把1000万拆分成100份做分散投资。

　　我们所熟悉的基金、银行产品、私募等等，大体都是这个逻辑。(可能也有极少数的机构，整合资金后不分散，就投资一到两种标的，这样可能会有高收益，但是风险也巨大)

　　二.那么我们作为普通投资者，除了把钱交给机构来做分散投资，就没有别的办法自己来做分散投资了吗?

　　回答：当然有!并且能从市场上赚到钱的投资者都是自己来合理分配资产配置。因为机构的有些配置可能不适合你，比如有些机构会配置到一些你根本不了解、风险较大的品种上，这可能是你有点模糊、有点怀疑、也不愿意听到的消息。

　　所以，普通投资者的分散投资策略，最好是：合理分散，相对集中。即首先我们要接受合理分散带来的降低风险的好处，但是又不能类似机构那样过去分散，比如真的把一个整数的资金变成100份投出去，那样的话收益估计还不如存银行，所以又得相对得集中在几个不同的投资对象上。

　　我们必须明白一点“不了解的投资产品，尽量远离，就算错过了赚钱，也绝对不能盲目亏钱”。

　　所以，我们可以在以上的几类资产中进行合理分配。同时也要注意，分配的方式有两个重要的维度：

　　如果是相同的资金量，在35岁的时候所持有的配置情况，和在55岁的时候，是完全不一样的。比如在一个人35岁的时候，可能高风险的资产配置比例会稍微高一些。而到了55岁的时候，必须应该肯定是低风险的资产占据较高的部分，如果这时某些高风险的资产还占据了大比重，万一出现一次黑天鹅就可能没有办法保证自己的晚年了。

　　那时因为35岁的时候，还充满了很多可能性，承受风险的能力虽然不算太高，但是承受风险的成本很低(即输也输得起，反正还年轻)。所以才会有适当增加高风险资产比例这一说。反之到了55岁，很多时候已经输不起了，所以需要保守保守再保守。

　　100万元的资产配置和1000万元的置产配置，肯定是不一样的，且大不一样。比如前者，可能主要是自己的第二套房产或者是加大一些证券类的投资产品。后者，可能需要考虑一些海外资产等。

　　我们还是考虑到一个风险的机会成本。100万元的风险机会成本较1000万元来说，肯定是比较小的，即如果出现20%的亏损，100万元还有80万，亏20万。而1000万元会亏200万，比例虽然相同，但是金额的绝对值我们可不能忽略。

　　所以，在星爷电影中有句搞笑的台词“我一秒钟几十万上下……”，指的就是这样的机会成本，资金量越大，越需要保守。

　　结合上时间维度，比如我今年30岁，有10万，我该如何配置呢?各位可以自己试试规划看看。

　　为期时间是1-3年，比如从现在开始，2017-2020年，就做这一步中间的事情。此阶段主要做两件事：第一，认真学习，做知识方面的储备;第二，好好工作，做资金方面的储备。需要强调的是，不要着急，这两方面如果基础搭不牢，后面到了第3阶段，就会吃苦，乃至栽大跟头。好比健身也是如此，先把动作基础都打牢，然后再逐步加大训练量，这样才会有效果，并且能坚持的时间更长。

　　跟第1阶段相比，稍微顺延了一年左右的时间，顺延的原因是考虑到学习吸收消化的原因(学习能力好的朋友，可能顺延一个月就足矣)。但是在这个阶段当中，暂时先不要投入真金白银，可以用一些虚拟交易来验证自己的学习成果。

　　跟第2阶段相比，又稍微顺延了一年左右的时间，顺延的原因是还是考虑到学习吸收消化(当然学习能力好的朋友，还是可以提前开始，可能顺延半年也就足矣)。这个阶段就到了实操阶段，面对的不再是虚拟市场，而是真正的吃人不吐骨头的血淋淋的市场了。说到这里，很多朋友也可能会明白为何前面有大致2-3年的学习铺垫期(就算短也需要1年的学习期)了吧。我们生活中有太多的案例经验告诉我们：没有打牢基础，没有基本知识，没有锻炼好心态就急于进入投资市场，只能是给别人送钱，这绝对不是我们要的结果。

　　随着投资年限的增加、自身经验的积累、财富的逐步放大，进行动态的调整。比如某些年份某类资产比较有价值，我们可以适当进行调整。当然可能细心的读者也注意到我们在这个阶段多加了四个字：温故知新。因为投资市场是永远在变化的，知识、机会也在不断变化，所以需要每隔一段时间进行总结反思，必要的话进行再学习。

　　我国的乒乓球项目虽然很强大，但是全球其他国家选手的技术也在变、规则也在变(尤其是针对我国选手)、对手的实力和人员配置也在变，如果躺在床上吃老本，终究会有一天被别人超越。所以投资也是这个道理。

　　不过如果非要给这位月入5000元的朋友一些建议的话，我们按照分散投资的思路和四步走的思路.

　　再次强调，不是投资理财太难，而是由于没有计划、没有执行力导致没有坚持，还有一个重要因素就是：缺乏必要的基础，即知识学习和原始积累。