半岛APP在前几年市场情况好的时候，银行理财产品似乎成了鸡肋，食之无味，弃之可惜。但现在市场震荡，行情一片绿，银行理财产品似乎又重新活跃在咱们的视野当中，虽然银行理财从最初的5%掉到了现在的3%，而且在资管新规出台之后，再不保本了，但与其他投资现状一比，又还不错了。

　　那咱们现在普通老百姓，想把钱放在银行里，怎么放更合适呢？那些理财产品该怎么挑选呢？

　　还记得你去银行业务时，柜员让你填的信息的那个表吗？这可是向你银行理财产品推出前重要的一环！因为会根据资金能力，风险承受能力，个人经济水平，家庭情况等等，去分析哪些群体，需要开发设计和销售的哪一类的理财品类。

　　简单来说，就是银行收集分析你的信息和现状后，为你量身打造了一个理财产品。

　　这种产品的收益和风险都需要咱们或者按约定方式共同承担，而商业银行个人理财业务，按照管理运作方式的不同，分为了理财顾问服务和综合理财服务，咱们一般说的“银行理财产品”就是后者。随着市场的变化，银行理财也在不断改变以跟上步伐，咱们投资者也有了更多的选择。

　　根据笔者的个人经验呢，一共可以分出来四类银行理财产品，今天给大家来分享一下。

　　从字面上来看，固收类理财产品指的就是收益固定的理财产品，就类似于借条，到期之后拿回本金+固定利息。可以说是最受欢迎的一类产品了。

　　咱们拿着钱，跟银行事先约定好预期收益率获得收益，但这并不代表它没有风险，尤其是在资管新规打破刚性兑付之后，只是说这个风险是可控的，只要商业银行还在，产品本身没有出现兑现困难，基本就是稳稳当当地获取投资收益，像咱们平时知道的活期存款、定期存款等都是比较常见的银行固收类理财产品。

　　固收类理财产品优点明显，风险低，旱涝保收，但缺点也明显，收益低，嫌少的朋友可以直接跳过了，但如果你手里有一个亿去买固收类产品的话，也能赚到不少，不过，前提是你得有那一个亿。当然，想赚一个亿的办法也很简单......

　　总的来说，如果你手里有一笔闲钱，自己懒得打理，只想图个省心，顺便赚一点小钱，固收类产品你不要错过！

　　就算是不投资理财的人也都知道，风险有多大，收益就有多大，如果你想搏一搏，就可以考虑一下中高等风险的理财产品，说不定单车也能变摩托！

　　这一类理财产品比固收类的风险稍微高一点，大家可以在银行系统中去购买各种基金类理财产品，主要是市场基金和偏债型基金，这类理财产品会投资于同业的拆借市场和一些债券市场。

　　同样的，这类的银行理财产品风险低，但收益也相对中高风险的理财产品低，但比固收类要高。

　　这类产品一般是银行和信托机构联合推广的理财产品，简单来说，就是你把你的财产委托给机构，机构按照咱们的意愿以自己的名义，进行管理或处分。机构会把这部分的财产拿去投资，并且每年都会支付受益人一定比例的收益。

　　大多都有第三方担保，因此在安全性方面，比单纯的信托投资项目要高一些，在投资过程中，银行也会帮咱们去监控、跟踪这笔财产。

　　如果你既想拿一部分钱去做低风险的投资，又想拿一部分钱去搏一搏，那你就可以考虑一下结构性产品。

　　结构性产品就是，低风险低收益+高风险高收益的资产组合，每家银行的结构性产品说明上都会标明最高率、最低利率，这也是咱们最终获得的实际收益率的区间。

　　结构性产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现，咱们以前说到，黄金是抗风险能力比较好的产品，但很多朋友又不想购买实物黄金放在家里，这个时候，就有朋友去购买了电子盘的黄金产品，那么他所购买的产品最终的收益就需要看黄金的表现。

　　除了黄金之外，原油、外汇、大宗商品等都是投资的对象，有的产品与利率挂钩，有的与美元挂钩，都需要看挂钩产品的表现。

　　这类产品涉及到外汇，简单来说，就是咱们把手里的人民币委托给银行，银行把这些人民币兑换成美元，直接在境外投资，到期后，再把美元收益及本金汇成人民币后分配给咱们的理财产品。

　　除了咱们上面所说的产品，大部分的银行也会代销其他机构的理财产品，和银行自营的理财产品相比，代销产品虽然收益会高一点，但同时风险也会更高，咱们一定要弄清楚到底是银行自营还是代销的！怎么查看的步骤小编都已经为你准备好了！

　　以中国银行为例，打开中国银行官方网址，就可以在“金融市场”这一栏中，找到自营理财产品和代销理财产品了。

　　总的来说，一般的银行理财产品安全性比较好，能获得比较稳定的收益，在咱们国家，选择合适的银行理财产品进行投资是一个不错而且有必要的选择。但不同的银行理财产品，它的风险和收益都不同，因此咱们也是需要趋避风险的，我们可以根据自己的资产总量以及可承受风险范围，来匹配合适的理财项目进行组合，这样即分散的风险，也可以争取高收益！！