根据《2022中国青年投资态度白皮书》调查表明，截至2022年互联网的投资理财用户超1.6亿，在这其中有投资理财经验或计划的00后占比超过80%。

　　2020年基金热度的出圈，让不少年轻人跑步入场，希望赚点“睡后收入”（无需花费时间和精力就能赚到钱），实现财富自由。

　　23岁的艾琳·康福特尼在大学里自学了做预算和投资，当时的她意识到自己对个人理财知之甚少——尽管她本人就是金融专业的学生。

　　在最近发布在TikTok上的一段视频中，她告诉观众自己每月的2773美元工资中到底有多少花在了纳税、保险和退休金上：分别为520美元、25美元和305美元。该视频获得了超百万的浏览量。

　　美国没有在高中阶段学习财务知识的要求，于是，青少年和20多岁的年轻人正想尽办法用各种方式进行储蓄、做预算和投资。而社交媒体，特别是TikTok，已然成为一本教科书。

　　但个人理财专家（包括内容创作者们本人）警告说，社交媒体应该只是一个起点。

　　在互联网上读到或在TikTok上滑到的讯息，你不能什么都信。有时信息间会相互矛盾，而网红们推荐的也各不相同。

　　孔福尔蒂是一位全职审计师，同时也是一位个人理财内容创作者。她是将自己的个人理财之道变成副业的几十位网红之一。凭借在社交媒体上的影响力，她接到了金融科技公司推销产品的品牌推广，并为他们出售可下载的预算电子表格模板。

　　24岁来自马萨诸塞州的内容创作者格蕾丝·莱米尔说，这说到底取决于你与之建立信任的人是谁。

　　莱米尔会涉及的话题包括储蓄、穷游和新手最适合办的信用卡。她还会谈及如何处理与朋友和家人的金钱冲突。

　　莱米尔说，有些人对我发布的内容产生共鸣，他们信任我，所以也会信任我的建议。她的TikTok视频已经积累了超过200万的浏览量。“但也有一些人没有和我的内容产生共鸣，所以他们不相信我的建议。”

　　莱米尔通过为产品做广告从品牌那里得到报酬——她1月份从内容推广中赚了1600美元，2月份会赚6600美元——她说在同意推广他们的东西之前，她会对这些公司进行审查。

　　这个身份肩负着很大的责任，她说。“你会想要确保你在做的事是对的，因为风险太高了。”

　　根据福布斯和市场研究公司Prolific的调查，18至41岁的美国人中有近80%的人都从社交媒体上获得过理财建议。但财务顾问警告说，这其中可能会有陷阱。

　　理财规划师拉泽塔·雷尼·布拉克斯顿说，社交媒体上的网红激励人们把自己的财务状况搞好，这是很“棒”，但他们不能提供深入的理财建议。她说，职业性的、用时间换来的专业知识是无法替代的。

　　大多数人都希望能够费最少的事，获最大的利，布拉克斯顿说。“这就是为什么TikTok如此有吸引力。这就像，你能用只言片语就告诉我我想要的，这可以给我省点时间。”

　　另外，虽然社交平台可以向人们介绍关于如何省钱的新术语和主意，但在没有充分了解细枝末节的情况下就开立新的储蓄和投资账户，是有风险的，亚特兰大的财务规划师海伦·吴说。

　　吴说，TikTok网红让人们有了相关意识，但视频时长所限，他们没有足够的时间来解释相关方面什么是合法什么是不合法的。

　　吴说，她建议她的客户做三件事：设一个紧急储蓄基金账户，制订未来一到五年的理财目标，然后再考虑更长远的目标。

　　在2010年和2011年，博主们也在做有点类似的内容，在网上讲述他们摆脱债务和达到财务里程碑的故事——就像今天的TikTok网红们所做的。

　　35岁的曼迪·伍德鲁夫当时就关注到了这一新兴景象。她是一名职业生涯教练，曾是一名个人金融记者，如今在为有色人种女性主持关于积累财富的播客。

　　伍德鲁夫说，真正开启其职业生涯的，是帮助千禧一代克服经济大衰退并从中恢复过来。

　　现在，伍德鲁夫说她很高兴看到有更多人进入个人理财内容领域。她喜欢博客的原因——以及她在现在的社交媒体上看到的——是它分享信息的能力。

　　伍德鲁夫说，它消除了传统上对于年轻人，特别是有色人种来说存在的很多障碍。

　　伍德鲁夫说，通常情况下，人们开始是从他们的父母或近亲那里学习储蓄和投资，而资源不足群体的人往往因此落于人后。“我们的父母通常自己就没有资源或知识。”

　　对于纽约市Stuyvesant高中的高三学生阿妮莎·辛格尔来说，学习个人理财是件头等大事。虽然她在社交媒体上找到了关于学生贷款和大学奖学金的有用信息，但并非所有被推荐的内容都直接适用于她。

　　她说，对于TikTok来说，要点就是抓住你的注意力，让你觉得，哦，这里有某种黑客技术——一些小漏洞，我可以通过它赚更多的钱。

　　2021年1月，辛格尔在其校报上写了一篇关于青少年缺乏理财素养技能的文章，这促使老师大卫·彭推出了个人理财课，作为数学选修课提供给学生。

　　这门课很受欢迎——直到今年，也就是开设这门课的第二年，等待名单才终于轮到辛格尔。

　　个人理财是一门非常实用的课程。他说，你必须经历一些成年人注定要经历的决策过程。

　　虽然他承认在网上可以学到很多东西，但彭说，要从简短的视频中提取大量细微要点是很难的。

　　辛格尔说，社交媒体是有帮助的——但相对于她的个人理财课程和来自她父母的理财建议，社交媒体不是那么优先的一个选择。

　　你需要自己上阵去研究，职业生涯教练伍德鲁夫说，这千真万确。他警告说，人们在没有评估理财建议对自己财务状况的益处之前，千万不要贸然听信采取行动。

　　许多内容创作者确实会建议他们的观众去寻求其他资源。例如，孔福尔蒂就经常鼓励她的订阅者寻求平台以外的信息，且她也同意社交媒体会让人感觉“信息过载”。

　　她说：“我不可能通过三分钟的TikTok视频，告诉你所有你需要知道的关于个人理财的信息。”半岛APP