如果你手里有10万，你应该如何理财呢？我想这个问题大部分人都会碰到，其实网上教人理财的视频有很多，但是能给外行讲清楚的、能够给到外行人实实在在的合理建议的真的是凤毛麟角。今天就来给大家分享一下真正适合普通人的理财思路！

　　有些理财教程上来就特别明确的告诉你，这支股票或者那支基金很好，你要立刻去买然后等着涨了百分之多少之后卖出就可以，或者说很常见的告诉你有多少年的从业经验和多么辉煌的理财战绩，让你加群、付费学习什么的。其实这是很不负责任的行为，因为大部分人的理财知识接近于零，投资本身是个门槛挺高的专业领域，需要多年的经验、学习和积累，单凭某一支股票或者基金，或者简单的上几节课就能明白，是基本不可能的。

　　事实上，也不用讲手里有10万怎么理财，我们大可以把这个范围扩大，手里的资金有100万，应该如何理财！

　　我们暂且把资金量低于100万的人称之为普通人吧，我相信这个范围之内的人群占中国人口的大多数！

　　作为普通人的你根本就不需要学会专业的理财知识，就比如你爱听相声不需要自己有梗，爱吃甜点不需要自己会做，想理财也不需要自己很专业；所有本金在100w以内的投资，可选择的余地都非常有限，所以弄懂理财的专业知识对你根本没有用，真正对你有用的是弄懂你自己，所谓知己知彼，百战不殆！

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　　100w以内的个人理财，根本就不复杂，具体的理财方法和理财渠道人人都知道，唯一需要关心的是自己的情况适合那种理财方式而已。所以这就需要首先对自己的情况做一个比较透彻的分析；

　　就说这100w的个人存款，你今年年纪有多大，家庭条件如何，未来收入增长的潜力有多少，这100w是你唯一的积蓄还是临时的闲钱，这些因素决定了你的理财方向；

　　如果上述这些情况你还没有想清楚想明白，那么没关系，你可以自己慢慢想，但是有一件事情是需要你立刻就去做的，那就是整理自己的开销情况，不管你有多少钱，建议你都找个安静的时间，仔细认真的去列个清单，刨除掉房租水电等等之类的必要开支，列举一下你过去三个月的非必要开支，看看你的钱都花在哪里了，哪些钱是原本可以不花的，哪些钱花的比较冤枉的。

　　现在网银或者支付宝微信之类的APP都可以把你的每一笔花销都列的清清楚楚，但是大家一般都是不会怎么看的，关注更多的可能只是余额，看着钱越来越少心理发慌，但是钱究竟用到哪里去了你自己也不清楚，然后莫名其妙的就花完了，看余额根本就没有用。

　　在和残酷的市场搏斗之前，你得先把自己整理明白，你不细看的时候根本就想不到自己花在点外卖、网购、吃零食、买高档非必需品的钱到底有多少。理财就是未来的自己和现在的自己争抢钱财，你控制现在的欲望就是在帮助未来的自己，放纵消费就相当于把未来的自己锁死！

　　想理财，每个月至少要存下三成的收入，要挤出这三成，只能靠压缩非必需开支来实现，在理财的道路上你会遇到很多对手，但是第一个对手就是现在的自己，好在你目前的水平低下，不难击败。接下来，你存下来的钱要怎么分配到不同的理财渠道中；

　　专业投资相当于厨师，厨师呢就必须了解食材的品质，掌握火候和技巧；但是普通人理财就相当于饭店的顾客，你只需要知道哪家饭店好吃，然后会点菜就行了；100w以内能点的菜其实很少，买房我们不讨论（现在这个阶段，100w以内能买到房子的城市，未来房价基本都是堪忧的），我们就先看看投资市场上有哪些菜。

　　风险最低的是银行存款、国债和包括余额宝在内的各种货币基金，这些东西基本上可以视作为超低风险或者没有风险，当然这一类的收益也是最低的。

　　银行自己的产品还算可靠，风险也比较低，收益还过得去；但是他们有时会帮外面的第三方机构带货，这种情况万一出了问题，银行是不负责任的，这里要特别说明一点，银保产品（就是在银行网点内卖的保险）是特别不建议大家去购买的，道理不想多讲，只告诉你结果，结果就是银行赚的盆满钵满，你自己嘛，看运气吧。

　　选基金的本质就是选基金管理人，管理人怎么选择，这就要看他们的过往业绩了，还要看他们同时管理多少基金，如果同时管理的基金数量比较多的话，我不相信他们有那么多精力可以同时全部照顾到，所以选择从业时间长、过往业绩优秀、同时管理基金数量比较少的经理人是比较靠谱的；

　　银行理财和基金，是你最应该重点关注和投入的地方，风险相对可控，有亏损的风险，但一般不会血本无归，虽然收益有限，但相对安全；同时对于购买的人群的专业知识要求不高，也不太花时间，选定之后也不需要过多的去操心，个人认为这是最适合普通家庭的理财渠道了。

　　这方面是可以作为投资的主要方向的，在这些产品里，尽量深入了解一两个具体的选择，掌握一些基本技巧，比如基金定投等，就已经足够战胜大部分的散户了，基金定投两三句话其实说不明白，简单理解就是把你手头的钱拉长到一个足够长的时间跨度内，以国内目前相对安稳的金融环境来看，长久的向上发展是没有什么问题的；

　　普通人理财有些雷区踩了就得死，第一个就是投资自己不懂的东西，其实建议根本不要去尝试任何高风险理财，比如股票、外汇、期货、P2P还有比特币之类的，外行进场直接就是去当韭菜的，基本连裤衩都不会给你剩下。

　　原则上收益越高的东西，散户就越应该远离，总之，以你们的教育背景、信息渠道、学习能力、投资专业水平，在专业的投资平台上处于什么水平，相信自己心里都有数，自己赚的血汗钱自己要珍惜啊！

　　我还建议年轻人不要花太多时间研究理财，我这样给你算一笔账，我就算你一年能攒下5w块钱，然后你拿着这5w块钱去疯狂的花掉大量的时间和精力去学习理财知识，假设一年能有15%的收益，那也就是7.5k的收益，这性价比实在是太低了，你花了这么多的时间和精力，最后一年才有几千块钱的收益，你有这个时间去加加班，多跑几个客户，去研究研究自己工作的专业知识，亦或者再不济去送个外卖，比这个收益要高得多了，而且还没有风险。

　　其实，每个人的一生中，都会有那么一两次大的机遇，你留点心抓住你自己的机遇，翻身实现财务自由也就那么一两年的事情，你想靠理财去实现财务自由，根本就是痴心妄想。

　　我认为理财最大的作用，就是让你养成一个良好的整理钱财的习惯，当作为普通人的你有一天真的抓住机遇发财暴富了，你要考虑的根本就不是理财的问题，而是如何能够守住这笔财富。